买理财需“录音录像”！银监会新规彻底消除风险？

  发布日期：2017-09-08

在银行办理业务却被推销购买理财产品，购买理财产品却变成假保单被骗数万，这些状况你遇到过吗？小编之前去建设银行办理汇款，结果被工作人员误导差点激活了理财业务，还好当下机灵直接戳破，没有让他们得逞。

 

近年来，银行业理财业务高速发展，高峰时余额达到了30万亿。不过误导销售的“存单变保单”、私售“飞单”，甚至伪造“假理财”产品等乱象频出。

 

为了整治理财产品销售和代销领域的一系列乱象，银监会于8月23日发布《银行业金融机构销售 专区录音录像管理暂行规定》，要求银行业金融机构在销售自有理财或代销其他金融机构产品时，实施专区“双录”，即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，销售过程同步录音录像。

 

据了解，张家口部分银行已经开始执行，这对于保护金融消费者权益、治理误导销售将起到积极作用。这一次新规的发布是为了规范自身理财产品和代销产品的销售行为，对于银行的销售专区、录音录像、内部流程等等，进行了更为细化的要求。

 

新规中的双录具体是指什么？

 

 

所谓双录，指的是录音及录像，而录制的地点必须是银行设立的销售专区里，使用专配的电子系统来完成，根据规定，投资者只有接受双录才能在银行柜台购买金融理财产品。对于投资者来说，“双录”相当于留下了销售证据，对投资者是增加了一重保护。根据规定，录制时，投资者需要与银行工作人员同框入镜，在听取银行工作人员介绍业务并确认知晓风险、同意办理业务后，即完成双录。另外，影音资料需要清晰、完整和连贯，销售人员和消费者的面部特征必须清晰可辨，录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述，并与录像画面保持同步。

 

对影像资料管理有什么要求？

 

双录”所获取的录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后(发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后)。要对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据。对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安全措施。遵照保密管理相关规定，在录音录像资料存储期限届满时按要求对相关资料进行销毁。

 

虽然双录规定的发布能让理财及代销的销售环节监管无真空，能够有效保护消费者的知情权，同时还有助于降低监管成本，提高监管效率，实现“买者自负、卖者尽责”。

 

但是真的能规避理财风险吗？

 

日前，有记者在采访的过程中发现，仍有部分银行网点借其他的销售渠道规避了“双录”环节。最突出的是部分银行工作人员“钻空子”，通过手机银行或者在自助终端等电子设备上代替投资者操作来购买理财产品，以规避“双录”管理。

 

据理财经理介绍，由于 “双录”过程相对繁琐，银行每天排队的客户太多，如果选择在柜台购买产品时进行录音录像，会耽误时间，所以才单独设置专门区域进行录音录像工作。有的产品可以通过手机银行、网银购买，则不需要 “双录”。不管是银行理财产品还是代销产品，只要在柜台买过同类产品都不需要再次“双录”。

据某银行人士表示，不仅是理财经理或多或少嫌“双录”繁琐，不能严格遵守，一些客户对此也不是很配合。有些大客户在购买理财产品时不想让太多人知道，不愿意留下语音影像资料；还有些客户感到对着摄像头回答问题“好像在警察局录口供似的”，十分不自在。

 

双录的利弊可以说是表露的很明显了，在降低购买风险的同时，却也让流程变的复杂。但我们可以想一下该《规定》的发布，其目的是避免消费者在按需购买理财产品过程中，由于自身认识不足或者是被销售者误导从而引起的纠纷。

 

那么我们如果在没有双录的情况下，该如何避免纠纷？

在购买理财产品时，应当正确评估理财风险级别，并且辨别清楚产品出自哪儿，一般销售协议上没有银行公章的，需高度警惕。此外我们在与对方签订合同协议时也要细看每一条规则，是否有损害自己的利益，以防被误导或欺骗。

 

如有纠纷发生，我们应该尽可能的搜集证据，证明自己是被误导或欺骗了。例如：

①监控录像（录像可能会有些许声音）

②电话录音（理财顾问会在您购买后进行电话回访，此时一定要录音存证；或自己通过拨打电话与对方理论过程中进行录音存证）

③签署合同（是否存在违反合同条例或非本人签字等情况）

 

总而言之，真正能够避免纠纷的方法有两个，一个是提高自身的辨别能力，不轻信销售人员各种口头承诺和花言巧语，对产品的风险要有明确认识，要认真阅读理财产品的宣传材料，有疑问时应及时与客服或销售人员对质，对一切需要签字确认的文件要仔细核对，不能敷衍了事。另一个就是提前准备好应对措施，保留录音录像，书面文本做好标记，保留好合同、相关解释说明和宣传材料。同时主动索取能够为自己提供保护的证明或条款，重要条款内容最好要求金融机构给予书面解释。

 

“双录”的规定是一件好事，未来也将越来越阳光化，但在互联网+时代的银行应该将操作更加互联网化，更加便捷化，相信这一项规定会步步完善、步步透明。

 

 

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